Вверх

Лучшие бесплатные приложения для оценки кредитоспособности

4 февраля 2021 |

Лучшие бесплатные приложения для оценки кредитоспособности

Ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку, которую кредиторы взимают с вас за долг (и можете ли вы вообще получить ссуду). Это означает, что ваш кредитный рейтинг влияет на все, что вы покупаете, — на вашу машину, дом и даже на ваше образование. Имеет смысл не только отслеживать свой кредитный рейтинг, но и принимать необходимые меры для его улучшения. Эти приложения помогут вам сделать и то, и другое.

Повлияет ли проверка моего кредитного рейтинга на мой кредитный рейтинг?

Нет. Проверка вашего кредитного рейтинга обычно представляет собой «мягкий запрос» или «мягкое извлечение», что означает, что это не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это отличается от «жестких запросов», которые действительно влияют на ваш кредитный рейтинг, они случаются, когда вы делаете такие вещи, как подаете заявку на кредитную карту или ссуду. В Credit Karma есть отличная статья, в которой подчеркивается разница между двумя типами запросов, если вы хотите узнать больше.

А теперь давайте перейдем к приложениям.

Кредитная карма: лучший вариант для большинства людей

Кредитная карма, пожалуй, самый популярный бесплатный сервис для проверки вашего кредитного рейтинга, и мы считаем, что он лучше всего подходит для большинства людей. Создать учетную запись можно быстро, и вам даже не нужно сообщать номер своей кредитной карты. Счет обновляется еженедельно и извлекается «мягко», так что это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Credit Karma получает ваш кредитный отчет от Equifax и TransUnion, оба из которых используют VantageScore 3.0. Ваш кредитный отчет будет включать табель успеваемости, в котором будут перечислены факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой кредитный рейтинг любое количество раз, и изменения в вашем рейтинге скажут вам, улучшается он или нет. Credit Karma позволяет вам проверять различные счета, из которых состоит ваш кредитный отчет, чтобы вы всегда могли видеть, что происходит в вашем отчете.

Приложение Credit Karma для iOS и Android также предупреждает вас о любых важных изменениях вашего кредитного рейтинга, а также позволяет сообщать о спорах, если вы их обнаружите.

Монетный двор: неплохо, особенно если вы уже используете монетный двор

Mint — это хорошо известная служба личных финансов с полезными приложениями, которые позволяют вам проверять свои счета и текущее финансовое состояние на ходу. В 2016 году Mint добавил функцию проверки вашего кредитного рейтинга, и вы можете получить к ней доступ из приложений для iOS и Android.

Служба Mint Credit Score бесплатна. Он доступен один раз в квартал и получает оценку трех бюро Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Вы получаете свой кредитный рейтинг и сводку своего кредитного отчета.

Mint также предлагает услугу Mint Credit Monitor за 16,99 долларов в месяц. Он дает вам ежемесячный балл по Equifax от всех трех бюро, полный ежемесячный кредитный отчет, мониторинг личности и многие другие функции.

В целом мы рекомендуем Credit Karma вместо сервиса Mint. Несмотря на то, что Credit Karma предлагает ваш рейтинг и отчет только из двух бюро (Equifax и TransUnion), вы получаете обновления гораздо чаще. Если вам нужен отчет Experian или вы уже используете Mint, сервис Mint может работать для вас лучше.

Experian: ограничено, но бесплатно и полезно для получения результатов Experian

Вы могли заметить, что оба приложения мы До сих пор мы обсуждали использование модели кредитного рейтинга Experian. Было бы здорово получить вашу кредитную информацию напрямую от них? Что ж, можешь. Experian предлагает бесплатную службу кредитной отчетности, доступную в их приложениях для iOS и Android. Вы можете получать обновленный кредитный отчет Experian из любого приложения каждые 30 дней.

Стоит ли платить за кредитный рейтинг?

Поскольку вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг в приложениях, описанных выше, вы можете задаться вопросом, полезно ли платить за свой кредитный рейтинг.

В большинстве случаев ответ отрицательный. , бесплатные приложения для оценки кредитоспособности должны быть в порядке. Одно большое исключение из этого правила — если вы собираетесь подавать заявку на ипотеку. Ипотечные кредиторы иногда используют разные версии оценки FICO, и перед подачей заявки полезно знать, какую версию использует кредитор. Разница в несколько баллов может повлиять на ваши проценты, и даже незначительные изменения процентов могут иметь большое влияние на долгосрочные ссуды, такие как ипотека. Вы можете сами увидеть разницу, используя инструмент CFPB Mortage Rate Tool. Заказ оценки FICO непосредственно из источника может показать вам несколько версий вашей оценки.

Изображение предоставлено: одна фотография / Shutterstock

Лучшие бесплатные приложения для оценки кредитоспособности


Напишите пару строк: